Las 10 tendencias que definirán el éxito de la banca en 2026

La banca afronta 2026 inmersa en una transformación profunda impulsada por la inteligencia artificial, la digitalización acelerada y el cambio en las expectativas de clientes y comercios. Así lo recoge el informe Top Tendencias Banca 2026, elaborado por el Instituto de Investigación de Servicios Financieros de Capgemini, que identifica diez tendencias clave que impactarán de forma directa en banca minorista, pagos y gestión patrimonial.

El estudio concluye que las entidades financieras están redefiniendo su modelo operativo para crecer, ganar eficiencia y reforzar la confianza en un entorno cada vez más complejo. Entre los principales vectores de cambio destacan la personalización, la IA agéntica, la ciberseguridad avanzada y la evolución del ecosistema de pagos.

1.     La personalización como motor de crecimiento

La personalización basada en IA se consolida como una de las palancas estratégicas del sector. El informe señala que el 38% de los clientes cambió de entidad en 2024 por insatisfacción con el servicio, mientras que el 73% de los usuarios de tarjetas se siente motivado por ofertas personalizadas. El 75% de los bancos prevé implementar agentes de IA en atención al cliente en los próximos tres años para automatizar consultas y mejorar la productividad.

2.     Conectar con los clientes menores de 40 años

Las nuevas generaciones demandan canales digitales, educación financiera personalizada y experiencias gamificadas. El estudio destaca que el 74% de la Generación Z participa en retos de ahorro en redes sociales y el 40% aprende sobre finanzas directamente en estas plataformas, obligando a las entidades a repensar su estrategia de relación.

3.     Inversiones alternativas para diversificar el patrimonio

La volatilidad impulsa la búsqueda de nuevas fuentes de rentabilidad. El 42% de los directivos de wealth management considera clave reducir los umbrales de entrada a mercados privados, mientras que los fondos semilíquidos han crecido un 60% entre 2022 y 2024. El 70% de los asesores ya integra inversiones alternativas mediante plataformas tecnológicas.

4.     Checkout sin fricciones para reforzar la relación con comercios

La experiencia de pago se ha convertido en un factor crítico: el 80% de los comercios online apuesta por tecnologías de un solo clic para reducir el abandono. Las soluciones de checkout flexible y embedded finance serán esenciales para mejorar la conversión y fortalecer la relación con los merchants.

5.     Cumplimiento normativo proactivo impulsado por IA

Solo el 35% de los profesionales de riesgos considera que su organización está preparada frente al crimen financiero. La IA agéntica podría generar ahorros superiores al millón de dólares anuales en operaciones de cumplimiento, y el 36% de las entidades identifica la detección del fraude como su principal caso de uso.

6.     Orquestación inteligente de pagos

En un entorno fragmentado, la orquestación se vuelve crítica. El 47% de los comercios online afirma que los fallos de pago afectan gravemente a la satisfacción del cliente, y el 35% ya utiliza enrutamiento inteligente. La reducción del fraude es una prioridad para el 42% de los e-commerce.

7.     Más productividad gracias a la IA agéntica

Los gestores dedican el 69% de su tiempo a tareas administrativas. El 42% de los directivos financieros espera ahorrar hasta un 10% del tiempo de trabajo mediante IA agéntica antes de finales de 2026, y el 53% de los gestores sitúa la automatización inteligente como prioridad tecnológica.

8.     Ciberseguridad como pilar estratégico

El 54% de los directivos bancarios considera crítico el uso malicioso de IA en fraudes y ciberataques. El 58% ya incorpora IA en sus estrategias de seguridad, y las entidades con arquitecturas unificadas podrían reducir un 40% los incidentes relacionados con empleados.

9.     Nuevas combinaciones de métodos de pago

Los pagos instantáneos, wallets y sistemas cuenta a cuenta están acelerando la disrupción. El 77% de los directivos anticipa cambios significativos en los pagos con tarjeta de débito, y el 44% de los bancos ya colabora con fintechs para mejorar capacidades en tiempo real. Las transacciones no monetarias podrían duplicarse para 2029.

10.     Adquisición de comercios basada en valor

El 40% de los comercios planea cambiar de banco a proveedores PayTech antes de 2025 por costes y fricción operativa. Sin embargo, el 80% se mantendría con su entidad si recibiera soluciones equivalentes a un coste similar, lo que abre una oportunidad estratégica para la banca.