El sector de los servicios financieros en España está a las puertas de una gran transformación

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PwC banca

Para los clientes, la facilidad de acceso, la rapidez y la autonomía son prioridades esenciales. La hiperpersonalización, la seguridad asistida por IA y las herramientas analíticas avanzadas son algunas de las tendencias emergentes clave que impulsarán la innovación entre las entidades financieras en España.

La evolución en las expectativas de los clientes, el aumento del volumen de datos y el rápido avance de la inteligencia artificial (IA) están abocando al sector de los servicios financieros a adoptar tecnologías innovadoras para mejorar la experiencia del cliente, optimizar las operaciones y gestionar el riesgo. Según un estudio reciente de Funcas, si bien la satisfacción general con respecto a los grandes bancos es alta (72%), la experiencia digital es un factor crucial para la satisfacción (76%). Para los clientes, la facilidad de acceso, la rapidez y la autonomía son prioridades esenciales, y en ese sentido la IA se perfila como un diferenciador clave para obtener ventajas competitivas.

Estos resultados ponen de manifiesto la urgente necesidad de que las entidades financieras se adapten e innoven para dar respuesta a las expectativas de los clientes, que no dejan de evolucionar. Google Cloud reflexiona sobre algunas de las tendencias clave que determinarán el futuro de los servicios financieros en España en los próximos meses:

-              La IA generativa pasa de la experimentación a la producción. Las entidades financieras ya están pasando de la experimentación al empleo de la IA generativa en distintos casos de uso. Esta rápida adopción queda patente en una encuesta reciente, que muestra que el 63% de las empresas de servicios financieros de todo el mundo ya han puesto en producción casos de uso de IA generativa. Quizá el dato más revelador es que el 90% de los pioneros en la adopción de esta tecnología han registrado aumentos de ingresos del 6% o más.

Muchos se han centrado en casos de uso internos dirigidos a mejorar la productividad y la eficiencia (automatización de la clasificación de documentos, extracción de información y detección de fraudes). No obstante, las ventajas de la IA generativa para las entidades financieras son claras. La IA generativa también está resultando muy útil para agilizar la modernización de mainframes, ya que es capaz de analizar el código heredado y generar automáticamente código actualizado para plataformas más modernas.

-              Hiperpersonalización: desarrollo de bancos “que te conocen”.  En la era digital en que vivimos, el simple hecho de ofrecer servicios en línea y aplicaciones de banca móvil ya no es un elemento diferenciador para las entidades financieras. Tal y como apunta el estudio de Funcas, el 90% de los clientes españoles de banca ya utilizan los canales digitales para tareas básicas como consultar sus saldos y hacer transferencias; es decir, esta funcionalidad es algo que se da por sentado.

Para sobresalir de verdad en un mercado tan competitivo, las entidades financieras tendrán que hacer más y ofrecer servicios personalizados que se adapten a las necesidades y preferencias de cada individuo. La IA generativa permite pasar de una relación colectiva a otra individual con los clientes, facilitando así experiencias hiperpersonalizadas a gran escala.

-              Desenvolverse en un entorno tan dinámico como es el de la ciberseguridad, con ayuda de la IA. Las entidades financieras se enfrentan a ciberamenazas cada vez más sofisticadas. Están haciendo una transición desde los sistemas tradicionales de seguridad basados en reglas hacia otros enfoques más proactivos que capitalizan la IA y el aprendizaje automático para detectar y contener las amenazas. La IA puede analizar grandes volúmenes de datos en tiempo real, identificando patrones y anomalías que a los humanos nos pueden pasar inadvertidas. Esta funcionalidad abre la puerta a detectar amenazas de una forma más proactiva, con tiempos de respuesta más cortos.

Para combatir estas crecientes amenazas, las entidades financieras se apoyan cada vez más en soluciones asistidas por IA para mejorar su perfil de seguridad. Según una encuesta reciente, el 61% de las entidades que ya utilizan IA en producción declaran mejoras significativas en su perfil de ciberseguridad. Y los bancos españoles no se quedan atrás.

-              Combatir los delitos financieros con análisis avanzados e IA. Las entidades financieras están sometidas a una presión cada vez mayor en lo tocante a combatir los delitos financieros, lo que incluye fraudes, blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. Se están aplicando análisis avanzados e IA para identificar y prevenir de forma anticipada los delitos financieros. Para ello, se analizan grandes volúmenes de datos de transacciones en tiempo real y se identifican pautas sospechosas y anomalías.

-              La modernización de los datos aporta información de utilidad en tiempo real y hace posibles servicios asistidos por IA. En la era de la banca asistida por la IA, los datos son la base de la innovación. Las entidades financieras están trabajando para acabar con los silos y unificar todos sus datos, integrando la información procedente de diversas fuentes, como sistemas locales, múltiples proveedores de nube e incluso dispositivos de borde. Este proceso dará lugar a una vista unificada integral de cada cliente y de la actividad.